Temel Bankacılık Eğitimi İçerik Planı

Modül 1: Bankacılığa Giriş ve Finansal Sistem

• Bankanın Tanımı ve Fonksiyonları: Bankalar ne iş yapar? Fon fonksiyonerliği (mevduat toplama ve kredi verme).
• Finansal Sistemdeki Aktörler: Merkez Bankası (TCMB), BDDK, SPK, TMSF ve görevleri.
• Bankacılık Türleri: Ticari, Katılım, Yatırım ve Kalkınma, Dijital (Neo-bank) bankacılık farkları.

Modül 2: Temel Bankacılık Ürünleri ve Hizmetleri

• Mevduat Ürünleri: Vadesiz hesaplar, vadeli hesaplar, repo ve altın/döviz hesapları.
• Bireysel Krediler: İhtiyaç, konut ve taşıt kredileri; tahsis süreçleri.
• Kredi Kartları ve Ödeme Sistemleri: Kredi kartı mekanizması, banka kartları, POS ve takas süreçleri.
• Dış Ticaret ve Ticari Ürünler: Akreditif, teminat mektupları ve ticari krediler.

Modül 3: Dijital Bankacılık ve Operasyon

• Alternatif Dağıtım Kanalları (ADK): İnternet ve mobil bankacılık, ATM ve Çağrı Merkezi yönetimi.
• Ödeme Sistemleri: EFT, Havale, FAST ve Swift işlemleri arasındaki farklar.
• Açık Bankacılık: API bankacılığı ve geleceğin finansal teknolojileri.

Modül 4: Bankacılıkta Risk Yönetimi ve Hukuk

• Temel Risk Türleri: Kredi riski, piyasa riski ve operasyonel risk.
• Müşterini Tanı (KYC) ve AML: Suç gelirlerinin aklanmasıyla mücadele ve yasal sorumluluklar.
• Kişisel Verilerin Korunması (KVKK): Bankacılık sırrı ve veri güvenliği.
• Etik İlkeler: Bankacılık etik kodları ve müşteri hakları.

Modül 5: Temel Finansal Matematik (Pratik Hesaplamalar)

• Faiz Hesaplamaları: Basit faiz ve bileşik faiz formülleri.
• Anüite: Kredi taksit hesaplama mantığı.
• Vergiler ve Fonlar: BSMV, KKDF ve stopaj kesintileri.

Modül 6: Kredi Mantığı ve Kredi Tahsis Süreçleri

1. Kredinin Temel Mantığı: "Zaman ve Güven"

• Kredi Nedir? Kredi, bir satın alma gücünün bugünden kullanılması, bedelinin (faiz + anapara) ise gelecekte ödenmesidir. Temelinde "itimat" ve "vade" yatar.
• Finansal Kaldıraç: Kişilerin veya kurumların kendi öz kaynakları yetmediğinde, banka kaynağıyla yatırım yapma veya ihtiyaç giderme kapasitesidir.

2. Kredilendirmede 5C Kuralı (Banka Gözüyle Müşteri)

Bankalar birine kredi verirken şu beş kritere bakar:

1. Character (Karakter): Müşterinin ödeme ahlakı ve geçmişi (Kredi notu).
2. Capacity (Kapasite): Müşterinin borcu geri ödeme gücü (Gelir/Gider dengesi).
3. Capital (Kapital): Müşterinin öz varlıkları ve mali gücü.
4. Collateral (Teminat): Borcun ödenmemesi riskine karşı sunulan güvenceler (İpotek, rehin, kefil).
5. Conditions (Koşullar): Ekonomik konjonktür, sektörün durumu ve kredinin kullanım amacı.

3. Kredi Türleri ve Kullanım Amaçları

• Bireysel Krediler: Tüketicilerin yaşam standartlarını artırmak veya acil nakit ihtiyaçlarını karşılamak içindir.
• Ticari ve Kurumsal Krediler: İşletmelerin büyümesi, ham madde alımı veya yatırım yapması için verilir (Rotatif, Spot, Taksitli Ticari).
• Gayri Nakdi Krediler: Bankanın doğrudan para vermediği, ancak müşterinin borcuna kefil olduğu kredilerdir (Teminat Mektupları).

4. Kredinin Maliyet Bileşenleri

Kredi sadece "faiz" değildir. Bir kredinin toplam maliyetini (Yıllık Maliyet Oranı) şu unsurlar belirler:

• Akdi Faiz: Paranın kullanım bedeli.
• KKDF ve BSMV: Devlete ödenen vergi ve fonlar.
• Operasyonel Ücretler: Tahsis ücreti, sigorta primleri ve ekspertiz giderleri.

5. Kredi Yaşam Döngüsü (Süreç Akışı)

1. Başvuru ve İstihbarat: Kredi Kayıt Bürosu (KKB) ve Findeks sorgulamaları.
2. Analiz ve Değerlendirme: Gelir belgesi kontrolü ve risk analizi.
3. Onay ve Tahsis: Kredi limitinin belirlenmesi.
4. Kullandırım: Paranın hesaba geçmesi veya satıcıya transferi.
5. İzleme ve Tahsilat: Ödemelerin takibi ve gecikme durumunda idari/kanuni takip süreçleri.